Kas tagatiseta ärilaen on võimalik?

Jah. Väiksema summa saab ilma tagatiseta — tablool pakub näiteks Mogo kuni 15 000 € ilma tagatiseta. Suurema summa korral küsib pank tavaliselt tagatist või juhatuse liikme käendust.

Miks on ärilaen ilma tagatiseta kallim?

Laenuandja risk on suurem, sest makseraskuse korral pole vara, mida müüa. Tagatisega laen võimaldab tavaliselt suuremat summat ja madalamat intressi.

Kui suur on ärilaenu intress?

Tabloo pakkujatel jääb KKM vahemikku 12% kuni 59,9% (sooduspakkumisi arvestamata). Sinu number sõltub summast, tähtajast ja maksevõimest, seega võrdle alati KKM-i, mitte ainult intressi.

Kuidas ärilaenu kalkulaator makset arvutab?

Annuiteetmeetodil: kuumakse on kogu aja sama, alguses läheb suurem osa intressiks.

Kas FIE saab ärilaenu?

Saab. FIE-d hinnatakse eraisikuna, seega sobivad ka tabloo eraisikulaenud. Sissetuleku tõendamiseks küsitakse tavaliselt tuludeklaratsiooni ja konto väljavõtet.

Kas ärilaen ettevõttele (OÜ) käib samamoodi?

Mitte päris. OÜ nimele antakse ärilaenu peamiselt pangas: vaadatakse aastaaruannet, käivet ja tihti nõutakse juhatuse liikme käendust. Tablool olevad pakkujad laenavad eraisikule.

Kui kiiresti raha kontole jõuab?

Tabloo pakkujatel 15 minutist 2 tööpäevani. Panga ärilaen võtab dokumentide tõttu kauem.

Kas ärilaenu saab ennetähtaegselt tagasi maksta?

Jah. Eraisikuna võetud laenu puhul on sul õigus see igal ajal tagastada ja krediidi kogukulu väheneb järelejäänud perioodi võrra. Firma lepingus vaata eraldi, kas ennetähtaegsele maksele on tasu.

Ärilaen · kontrolli enne taotlust

Ärilaen

Tablool praegu: madalaim KKM

Koht1Eesotsas
Bondora
Intress alates6,9%
Kuni
20 000 €
Tähtaeg
96 kuud
Raha kontol
1 tööpäev
Vaata tingimusi
Koht2
TF Bank
Intress alates7,9%
Kuni
25 000 €
Tähtaeg
120 kuud
Raha kontol
1–2 tööpäeva
Vaata tingimusi
Koht3
ESTO
Intress alates9,99%
Kuni
10 000 €
Tähtaeg
120 kuud
Raha kontol
1 tööpäev
Vaata tingimusi

Tööauto jäi seisma või külmik läks ootamatult rikki ja käive ei oota. Siin näed, kui palju laen päriselt maksab: kuumakse, KKM ja ülemaksmine eurodes — enne kui midagi allkirjastad.

Arvuta oma makse

Võrdlus ei jäta päringut registrisse
KKM näha enne klikki
Ainult litsentsiga pakkujad

12%
madalaim KKM tablool: 25 000 €
suurim summa tablool: 240 kuud
pikim tähtaeg

Tabloo pakkujad annavad laenu eraisikule. Ettevõtte nimele (OÜ, AS) võetav ärilaen käib enamasti panga ärikliendi osakonna kaudu ja eraldi hinnanguga.

Bondora6,9%KKM
TF Bank7,9%KKM
ESTO9,99%KKM
Coop Pank17,9%KKM
Mogo23,88%KKM
Ferratum24%KKM
Credit2424%KKM
Boonuslaen24%KKM
Monefit37,85%KKM

Enne taotlust

Mida ärilaenu puhul vaadatakse

Ettevõtja laenutaotlus erineb palgasaaja omast peamiselt ühes kohas: sissetulek kõigub ja laenuandja tahab näha, kust tagasimakse tuleb. FIE puhul hinnatakse sind kui eraisikut, OÜ puhul firmat ja sageli ka juhatuse liiget.

Vähemalt 18-aastaneOsa pakkujaid nõuab 21 aastatVanus
Tõendatav ettevõtlustuluFIE tuludeklaratsioon või konto käiveTulu
Esitatud aruandedOÜ majandusaasta aruanne registrisAruanne
Maksehäireteta ajaluguKa firma maksuvõlg Maksuametile loebAjalugu
Tagatis või käendusSuurema summa korral sageli nõutudTagatis

Peaaegu alati

Eesti isikukood või registrikood
Tuvastamine Smart-ID või Mobiil-ID abil
Pangakonto Eestis

Oleneb laenuandjast

Mitu kuud firma tegevust on nõutud
Kas käive peab olema kindla suurusega
Kas juhatuse liige peab käendama

Pane valmis

Viimaste kuude konto väljavõte
Viimane tuludeklaratsioon või aastaaruanne
Arve või hinnapakkumine, milleks raha läheb

Kui firma on alles alustanud ja aruannet veel pole, on tagatiseta ärilaenu saada raskem — siis jääb sageli üle eraisikulaen või liising.

Pakkujad, mida ettevõtja saab eraisikuna kasutada

Tablool on eraisikulaenud. FIE ja väikeettevõtja katavad nendega tihti kiire kulu kuni 25 000 €. Järjesta KKM-i järgi — see näitab hinda koos tasudega.

JärjestaKKMSummaTähtaeg

Pakkuja	Summa	Intress	KKM	Tähtaeg	Näide	Edasi
1BondoraMadalaim intressKrediidipakkumine umbes 5 minutiga, täielikult veebis	100–20 000 €	al 6.9% aastas	20.79%-59.9%	96 kuud	Summa 2000 € · 12 kuud · kokku 2250€ · lepingutasu 0€	Vaata
2TF BankSuurim laenusummaMõistlikud laenud mõistlikele inimestele	1000–25 000 €	7.9%	12%	120 kuud	Summa 5000 € · 60 kuud · kokku 6580.71€ · lepingutasu 0€	Vaata
3ESTOVäikelaen 500–5000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu	500–10 000 €	alates 9.99% aastas	25.04%	120 kuud	Summa 2000 € · 24 kuud · kokku Sõltub personaalsest pakkumisest · lepingutasu 0€	Vaata
Coop PankUniversaalne tagatiseta väikelaen igaks otstarbeks	300–25 000 €	al 17,9% aastas	22,78%	240 kuud	Summa 2250 € · 36 kuud · kokku 3023.28€ · lepingutasu 45€	Vaata
MogoVäikelaen kuni 15 000€ ilma tagatiseta	500–15 000 €	1,99% kuus jäägilt	28%	72 kuud	Summa 8000 € · 36 kuud · kokku 11441.95€ · lepingutasu 0€	Vaata
FerratumEsimesed 30 päeva 0% uutele klientidele: laena kuni 5000€ ja maksa 30 päevaga tagasi 5001€	100–5000 €	al 2% kuus	26,85%-52.08%	60 kuud	Summa 5000 € · 1 kuud · kokku 5001€ · lepingutasu 1€	Vaata
Credit24Kiireim väljamakseRaha kontole kuni 15 minutiga, intress ainult kasutatud summalt	100–5000 €	al 24% aastas	46.69%-47.04%	60 kuud	Summa 1600 € · 12 kuud · kokku 1957.13€ · lepingutasu 0€	Vaata
BoonuslaenEsimesed 30 päeva 0% uutele klientidele, kuni 5000€	100–5000 €	al 2% kuus	50.80%	60 kuud	Summa 5000 € · 1 kuud · kokku 5001€ · lepingutasu 1€	Vaata
MonefitKrediidiliin 150–10 000€, 30 päeva intressivaba	150–10 000 €	37.85% aastas	45,89%	60 kuud	Summa 1000 € · 12 kuud · kokku 1217€ · lepingutasu 0€	Vaata

Näited on arvutatud pakkuja KKM-i järgi annuiteetmaksega. Primero uusi taotlusi enam vastu ei võta. Lepingu sõlmid sina isiklikult — ka siis, kui raha läheb firma kuludeks.

Kellele ärilaen sobib ja kellele mitte

Viis tüüpilist olukorda väikeettevõttes. Otsus sõltub sellest, kas kulu toob raha tagasi.

FIE-kaubavedajaSobib
Kaubiku käigukast läks katki, remont 1500 €, tellimused ootavad.
Seisev auto maksab iga päev. Lühike tähtaeg, selge tagasimakse allikas.
Kohviku OÜKaalu
Külmkamber vajab vahetust, 5000 €, hooaeg algab.
Võrdle seadme liisinguga — seal on vara ise tagatis ja hind võib olla väiksem.
E-poodKaalu
Laoseis on tühi, tahab tagatiseta laenuga kaupa juurde osta.
Sobib, kui kaup müüb kiiresti. Arvesta KKM-iga marginaali sees.
Alustav ettevõtjaPigem mitte
Firma 3 kuud vana, käivet veel pole, soov osta seadmeid 12 000 €.
Tulu puudub — tagasimakse tuleks isiklikust taskust. Kaalu toetusi või väiksemat algust.
Maksuvõlaga firmaPigem mitte
Tahab laenuga katta Maksuameti võla ja palgad.
Laen ei lahenda püsivat kahjumit. Räägi Maksuametiga ajatamisest.

Tagatiseta ärilaen: plussid ja miinused

Mis on hea

Raha võib olla kontol 1–2 tööpäevaga, osa pakkujatel samal päeval
Kinnisvara ega autot pole vaja tagatiseks panna
Kuumakse on fikseeritud ja maksegraafik ette teada
Ennetähtaegne tagasimakse on lubatud, kui käive paraneb
Saad katta kulu kohe ja jaotada selle mitme kuu peale
Võrdlus tablool ei jäta krediidiregistrisse päringut

Millega arvestada

Tagatiseta laenu KKM on kõrgem kui pangalaenul tagatisega
Eraisikulaenu puhul vastutad sina isiklikult, mitte firma
Summa ülempiir tablool on 25 000 € — suurem investeering vajab panka
Kõikuva käibe korral võib fikseeritud makse halval kuul pigistada
Laenu intressi ei saa eraisikulaenu puhul firma kuluks kirjutada

Meie hinnangKiire tagatiseta laen sobib ühekordse rikke või avarii katmiseks, mis peatab töö. Püsiva rahapuuduse või suure investeeringu jaoks otsi pangast ärilaenu või liisingut.

Ärilaenu intress ja tegelik hind

Näidisarvutus: 5000 € 24 kuuks, näidis-KKM 18%. Kuumakse tuleb umbes 249,62 € ja kokku maksad tagasi ligikaudu 5990,89 €. See on illustratsioon, mitte konkreetse pakkuja hind.

Laenusumma5000 €

Intress ja tasud (KKM 18%)990,89 €

Tagasi kokku5990,89 €

Miks vaadata KKM-i, mitte intressi

Väiksema summa hind kasvab tasude tõttu kiiresti. Näiteks 1000 € 36 kuuks KKM-iga 36% tähendab kuumakset ≈ 45,80 € ja ülemaksmist ≈ 648,94 € — peaaegu kaks kolmandikku laenusummast. 1500 € 24 kuuks KKM-iga 18% maksab peale vaid ≈ 297,27 €. Lühem tähtaeg ja madalam KKM säästavad rohkem kui ükski allahindlus.

Eestis on KKM seadusega piiratud: see ei tohi ületada Eesti Panga avaldatud tarbimislaenude keskmist KKM-i rohkem kui kolm korda. Kõrgem number lepingus on punane lipp.

Kontrolli enne allkirja

Kas KKM on lepingus kirjas ja kui suur see on
Kas lepingutasu või kuine haldustasu on lisaks
Kas ennetähtaegne tagasimakse on tasuta
Kas makse on jõukohane ka kõige nõrgemal kuul
Kas laen tuleb sinu või firma nimele
Kas laenuandja on Finantsinspektsiooni registris

Mõisted

KKM: Krediidi kulukuse määr — intress koos kõigi tasudega aastaprotsendina.
Tagatis: Vara (kinnisvara, sõiduk, seade), mille laenuandja saab makseraskuse korral realiseerida.
Käendus: Isiklik lubadus — tavaliselt juhatuse liikme oma — tasuda firma laen, kui firma ei suuda.
Ennetähtaegne tagasimakse: Laenu tasumine varem; tarbijal väheneb siis krediidi kogukulu järelejäänud aja võrra.

Lõplik intress, KKM ja maksegraafik on laenuandja lepingus.

Mis on ärilaen

Ärilaen on raha, mis läheb ettevõtte tegevuseks: seadme parandamiseks, kauba ostmiseks või ajutise kassaaugu katmiseks. Oluline on, kelle nimele leping tehakse.

Ärilaen: Laen ettevõtte kuludeks. OÜ või AS saab selle pangast firma nimele; FIE ja väikeettevõtja kasutavad sageli eraisikulaenu, mille eest vastutavad isiklikult.

1Hinda kulu ja selle tasuvust
2Arvuta makse
3Võrdle KKM-i
4Vali laenuandja

Tagatiseta või tagatisega
FIE ja OÜ
KKM nähtav

Arvatakse~~Ärilaenu saab ainult tagatisega~~
TegelikultTagatiseta ärilaen on olemas, kuid summa on väiksem ja KKM kõrgem kui tagatisega laenul.
Arvatakse~~Firma laen ei puuduta mind isiklikult~~
TegelikultPank küsib sageli juhatuse liikme käendust. Eraisikulaenu puhul vastutad sina täielikult.
Arvatakse~~Kiireim pakkumine on alati kõige kallim~~
TegelikultMitte alati. Võrdle KKM-i: tablool on KKM 12% ja 59,9% vahel.

Ärilaen ei ole

Lahendus püsivale kahjumile
Viis maksuvõla peitmiseks
Toetus, mida tagasi maksta ei pea

Vaata, kuidas hind kujuneb

Krediidiskoor ja ettevõtja laen

Krediidiskoor näitab laenuandjale, kui tõenäoliselt maksad õigel ajal. Ettevõtja puhul vaadatakse nii sinu isiklikku ajalugu kui ka firma maksekäitumist.

Illustratiivne skaala

E–DKõrge risk
CKeskmine
BHea
AVäga hea

Müüt~~Firma võlad ei mõjuta minu isiklikku laenu~~
FaktJuhatuse liikme seos võlgades firmaga võib otsust mõjutada.
Müüt~~Suur käive tähendab automaatselt jah-vastust~~
FaktLaenuandja vaatab ka kasumit ja olemasolevaid kohustusi.
Müüt~~Hiline arve partnerile jääb märkamata~~
FaktSissenõudmisse antud arve võib jõuda maksehäirete registrisse.

Mida hinnatakse

Maksekäitumine: Kas laenud ja arved on makstud õigel ajal.
Firma aruanded: Kas majandusaasta aruanne on esitatud ja mida see näitab.
Maksuvõlg: Maksuameti avalik võlgade nimekiri.
Kohustuste koormus: Kui suur osa tulust läheb juba laenudele.

Kust andmeid kontrollida

Skaala on illustratiivne; iga laenuandja kasutab oma hindamismudelit.

Tabloo numbrid ettevõtjale

12% – 59,9%

KKM-i vahemik tabloo pakkujatel

25 000 €
suurim summa (Coop Pank, TF Bank): 15 000 €
Mogo tagatiseta laen kuni: 240 kuud
pikim tähtaeg (Coop Pank)

Arvud tulevad tabloo pakkujate avalikest tingimustest. Need on eraisikulaenud, mida FIE ja väikeettevõtja kasutavad kiire kulu katmiseks.

Kuidas ärilaenu taotleda

Kolm sammu teed siin, neljas toimub laenuandja juures.

Mine pakkumiste juurde

01Tehtud
Pane kulu paika
Küsi remondi- või hinnapakkumine. Laena nii palju, kui päriselt vaja.
02Tehtud
Arvuta makse
Kalkulaator näitab kuumakset ja ülemaksmist.
03Praegu
Võrdle KKM-i
Vaata tablool hinda koos tasudega ja kontrolli litsentsi.
04Järgmine
Esita taotlus
Tuvastad end Smart-ID või Mobiil-ID abil, laenuandja otsustab.

Riskid, mida ettevõtja peab teadma

Laen võib ettevõtte päästa või sügavamale vedada. Vaata need läbi enne taotlust.

Isiklik vastutus
Eraisikulaenu või käenduse korral nõutakse võlg sinult, mitte firmalt.
Laena ainult summa, mida suudad maksta ka isiklikust tulust.
Kõikuv käive
Fikseeritud kuumakse jääb ka vaiksel hooajal.
Arvuta makse kõige nõrgema kuu käibe järgi.
Hilinemine
Viivis ja maksehäire, mis sulgeb ka pangalaenu ukse.
Pane maksepäev kohe pärast suuremate arvete laekumist.

Küsi endalt

Kas see kulu toob raha tagasi või ainult katab augu?
Kas liising või tarnija järelmaks oleks odavam?
Kui käive langeb kolmandiku võrra, kas makse on endiselt jõukohane?
Kas olen võrrelnud vähemalt kolme pakkuja KKM-i?

Eraisikuna sõlmitud tarbimislaenu saad 14 päeva jooksul taganeda ja igal ajal ennetähtaegselt tagastada. Firma nimele võetud ärilaenule tarbija kaitse ei laiene — loe lepingut eriti hoolikalt.

Kahtluse korral kontrolli laenuandja litsentsi ja loe sõltumatuid juhendeid.Finantsinspektsiooni turuosaliste register minuraha.ee

Ärilaenu taotlus lükati tagasi? Mida edasi teha

Ettevõtjal on keeldumise põhjus tihti dokumentides, mitte maksevõimes.

Põhjus
Aastaaruanne esitamata
Mida teha
Esita aruanne äriregistrisse ja taotle uuesti.
Aeg: 1 kuu
Põhjus
Maksuvõlg Maksuametile
Mida teha
Tasu võlg või sõlmi ajatamise kokkulepe.
Aeg: 1–3 kuud
Põhjus
Käive ei ole tõendatav
Mida teha
Lisa konto väljavõtted ja tuludeklaratsioon.
Aeg: Kohe
Põhjus
Liiga lühike tegevusaeg
Mida teha
Kaalu väiksemat summat, liisingut või oota käibe kasvu.
Aeg: 6–12 kuud

Taastumise aeg kuudes

Aastaaruanne esitamata1 kuu
Maksuvõlg Maksuametile1–3 kuud
Käive ei ole tõendatavKohe
Liiga lühike tegevusaeg6–12 kuud

Kontrolli ajalugu: Creditinfo Laenu valimise juhend: minuraha.ee Võrdle pakkumisi uuesti

Pole kindel, mis firmale sobib? Küsi julgelt

Kirjuta, milleks raha vajad ja kui kiiresti. Vastame e-kirjaga ja soovitame, mida võrrelda.

1Vali summa ja tähtaeg
2Ütle, mis kulu on vaja katta
3Jäta e-post vastuse jaoks

Sinu valik

Summa: 2000 €
Tähtaeg: 24 kuud
Eesmärk: Tööauto remont

Tasuta
Ilma kohustuseta
Turvaline

Rike ootab, aga hind ei pea üllatama

Vaata tablool KKM-i ja näidismakset ning vali laen, mille hind on enne allkirja teada.

Ava pakkumiste tabel

Ärilaen: korduma kippuvad küsimused

Küsimused, mida ettevõtjad enne laenu võtmist kõige sagedamini esitavad.

Küsi meilt

01Kas tagatiseta ärilaen on võimalik?
Jah. Väiksema summa saab ilma tagatiseta — tablool pakub näiteks Mogo kuni 15 000 € ilma tagatiseta. Suurema summa korral küsib pank tavaliselt tagatist või juhatuse liikme käendust.
Tagatis
02Miks on ärilaen ilma tagatiseta kallim?
Laenuandja risk on suurem, sest makseraskuse korral pole vara, mida müüa. Tagatisega laen võimaldab tavaliselt suuremat summat ja madalamat intressi.
Tagatis
03Kui suur on ärilaenu intress?
Tabloo pakkujatel jääb KKM vahemikku 12% kuni 59,9% (sooduspakkumisi arvestamata). Sinu number sõltub summast, tähtajast ja maksevõimest, seega võrdle alati KKM-i, mitte ainult intressi.
Hind
04Kuidas ärilaenu kalkulaator makset arvutab?
Annuiteetmeetodil: kuumakse on kogu aja sama, alguses läheb suurem osa intressiks.
Hind
05Kas FIE saab ärilaenu?
Saab. FIE-d hinnatakse eraisikuna, seega sobivad ka tabloo eraisikulaenud. Sissetuleku tõendamiseks küsitakse tavaliselt tuludeklaratsiooni ja konto väljavõtet.
Taotlus
06Kas ärilaen ettevõttele (OÜ) käib samamoodi?
Mitte päris. OÜ nimele antakse ärilaenu peamiselt pangas: vaadatakse aastaaruannet, käivet ja tihti nõutakse juhatuse liikme käendust. Tablool olevad pakkujad laenavad eraisikule.
Taotlus
07Kui kiiresti raha kontole jõuab?
Tabloo pakkujatel 15 minutist 2 tööpäevani. Panga ärilaen võtab dokumentide tõttu kauem.
Taotlus
08Kas ärilaenu saab ennetähtaegselt tagasi maksta?
Jah. Eraisikuna võetud laenu puhul on sul õigus see igal ajal tagastada ja krediidi kogukulu väheneb järelejäänud perioodi võrra. Firma lepingus vaata eraldi, kas ennetähtaegsele maksele on tasu.
Tagasimakse