Kas eralaenu saab ilma sissetulekut tõendamata?

Ei. Laenuandja peab hindama, kas jõuad laenu tagasi maksta, seega tulu kontrollitakse alati — enamasti konto väljavõttelt, mitte paberil tõendiga. Pension ja FIE tulu loevad samuti.

Kas eralaenu saab maksehäirega?

Kehtiva maksehäirega tavaliselt mitte. Makseviivitused kajastuvad Creditinfo maksehäireregistris ja kanne püsib kuni võla tasumiseni ning veel mõnda aega pärast seda. Tasu võlg esmalt; konarliku ajaloo võimalusi vaata eraldi lehelt laen maksehäirega.

Palju maksab 3000 € eralaen?

Näidis-KKM-iga 18% ja 12-kuulise perioodiga on kuumakse umbes 275,04 € ja tagasi kokku 3300,48 €. Sinu tegelik hind sõltub pakkujast ja krediidivõimelisusest.

Mis vahe on eralaenul ja krediidilimiidil?

Eralaen makstakse välja korraga ja tasutakse fikseeritud graafikuga. Krediidilimiidist võtad raha vastavalt vajadusele ja intress tuleb ainult kasutatud summalt.

Eralaen · ilma tagatiseta

Eralaenud

Tagatiseta laenud: madalaim intress

Koht1Eespool
Bondora
Intress alates6,9%
Summa kuni
20 000 €
Tähtaeg kuni
96 kuud
Raha kontole
1 tööpäev
Ava pakkumine
Koht2
TF Bank
Intress alates7,9%
Summa kuni
25 000 €
Tähtaeg kuni
120 kuud
Raha kontole
1–2 tööpäeva
Ava pakkumine
Koht3
ESTO
Intress alates9,99%
Summa kuni
10 000 €
Tähtaeg kuni
120 kuud
Raha kontole
1 tööpäev
Ava pakkumine

Eralaen on tagatiseta laen eraisikule: korterit, autot ega käendajat panti ei panda, laenuandja vaatab sinu sissetulekut ja maksekäitumist. Siin näed, kes mida küsib ja palju laen kokku maksab.

Võrdle eralaene tabelis

Ilma käendajata
Võrdlus ei jäta registrisse päringut
Ainult tegevusloaga pakkujad

25 000 €
suurim summa tabelis: 12%
madalaim KKM tabelis: 0 €
lepingutasu mitmel pakkujal

Tabelis on pakkujate avalikud alammäärad. Sinu intressi ja KKM-i määrab laenuandja pärast krediidivõimelisuse hindamist.

Bondora6,9%intress
TF Bank7,9%intress
ESTO9,99%intress
Coop Pank17,9%intress
Mogo23,88%intress
Ferratum24%intress
Credit2424%intress
Boonuslaen24%intress
Monefit37,85%intress

Tagatise asemel

Mida eralaenu taotlemisel kontrollitakse

Kui panti pole, on otsuse aluseks kolm asja: kas sul on tõendatav tulu, kui suur osa sellest juba laenudele läheb ja kas maksehäireregistris on kehtiv kanne.

Tõendatav sissetulekPalk, pension, FIE või üüritulu kontolTulu
Mõistlik koormusKõik kuumaksed kokku jäävad netotulu piiresseKoormus
Kehtiv maksehäire puudubCreditinfo registri kanne on sageli välistavRegister
Vanus ja elukoht18+ ja Eesti isikukood; mõnel pakkujal 21+Isik
Konto Eesti pangasVäljamakse ja kuumaksed käivad selle kauduKonto

Igal pakkujal

Isikutuvastus Smart-ID, Mobiil-ID või ID-kaardiga
Sissetuleku ja kohustuste andmed taotluses
Päring maksehäireregistrisse

Sõltub pakkujast

Minimaalne summa: 100 € (Bondora) kuni 1000 € (TF Bank)
Kas tulu kontrollitakse konto väljavõttelt
Kui kaua peab praegusel töökohal olnud olema

Võta valmis

Viimaste kuude konto väljavõte
Teave teiste laenude ja liisingute kohta
FIE puhul tuludeklaratsioon

Palgatõendit paberil enam tavaliselt ei küsita — sissetulek loetakse konto väljavõttelt. Täiesti ilma tulu tõendamata vastutustundlik laenuandja eralaenu ei anna.

Eralaenude pakkujad kõrvuti

Kõik tabeli pakkujad annavad laenu ilma tagatiseta. Vaata summat ja tähtaega koos KKM-iga — just see näitab, kui palju kõik tasud kokku maksavad.

JärjestaMadalaim intressSuurim summaPikim tähtaeg

Laenuandja	Summa	Intress	KKM	Tähtaeg	Näidis	Tegevus
1BondoraMadalaim intressKrediidipakkumine umbes 5 minutiga, täielikult veebis	100–20 000 €	al 6.9% aastas	20.79%-59.9%	96 kuud	Laen 2000 € · 12 kuud · tagasi kokku 2250€ · lepingutasu 0€	Taotle
2TF BankSuurim laenusummaMõistlikud laenud mõistlikele inimestele	1000–25 000 €	7.9%	12%	120 kuud	Laen 5000 € · 60 kuud · tagasi kokku 6580.71€ · lepingutasu 0€	Taotle
3ESTOVäikelaen 500–5000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu	500–10 000 €	alates 9.99% aastas	25.04%	120 kuud	Laen 2000 € · 24 kuud · tagasi kokku Sõltub personaalsest pakkumisest · lepingutasu 0€	Taotle
Coop PankUniversaalne tagatiseta väikelaen igaks otstarbeks	300–25 000 €	al 17,9% aastas	22,78%	240 kuud	Laen 2250 € · 36 kuud · tagasi kokku 3023.28€ · lepingutasu 45€	Taotle
MogoVäikelaen kuni 15 000€ ilma tagatiseta	500–15 000 €	1,99% kuus jäägilt	28%	72 kuud	Laen 8000 € · 36 kuud · tagasi kokku 11441.95€ · lepingutasu 0€	Taotle
FerratumEsimesed 30 päeva 0% uutele klientidele: laena kuni 5000€ ja maksa 30 päevaga tagasi 5001€	100–5000 €	al 2% kuus	26,85%-52.08%	60 kuud	Laen 5000 € · 1 kuud · tagasi kokku 5001€ · lepingutasu 1€	Taotle
Credit24Kiireim väljamakseRaha kontole kuni 15 minutiga, intress ainult kasutatud summalt	100–5000 €	al 24% aastas	46.69%-47.04%	60 kuud	Laen 1600 € · 12 kuud · tagasi kokku 1957.13€ · lepingutasu 0€	Taotle
BoonuslaenEsimesed 30 päeva 0% uutele klientidele, kuni 5000€	100–5000 €	al 2% kuus	50.80%	60 kuud	Laen 5000 € · 1 kuud · tagasi kokku 5001€ · lepingutasu 1€	Taotle
MonefitKrediidiliin 150–10 000€, 30 päeva intressivaba	150–10 000 €	37.85% aastas	45,89%	60 kuud	Laen 1000 € · 12 kuud · tagasi kokku 1217€ · lepingutasu 0€	Taotle

Primero ei võta enam uusi taotlusi vastu, uued taotlused läbib Mogo. Näide on meie arvutus kataloogis oleva KKM-i järgi; pakkuja enda näide võib erineda.

Kellele eralaen sobib

Neli inimest, kellel pole tagatist ega käendajat. Vastus sõltub tulust ja ajaloost, mitte varast.

Üürikorteris elav palgatöötajaSobib
Vaja 3000 € kolimiseks ja mööbliks, kinnisvara pole.
Stabiilne palk ja 12 kuu tähtaeg hoiavad ülemaksu umbes 300 € juures (näidis-KKM 18%).
FIE kõikuva tulugaKaalu hoolega
Soovib 5000 € tehnika jaoks, tulu laekub hooajati.
Laenuandja vaatab keskmist tulu mitme kuu kohta. Pikem periood alandab makset, aga tõstab kogukulu.
Kehtiva maksehäiregaPigem mitte
Registris on tasumata võlg, vaja 1500 €.
Kanne püsib, kuni võlg on tasutud. Esmalt tasu võlg, siis taotle.
PensionärSobib
Vaja 1500 € hambaraviks, pension laekub kontole.
Pension on tõendatav tulu. Lühike, 6-kuuline periood hoiab ülemaksu alla 150 €.

Tagatiseta laen: plussid ja miinused

Plussid

Kodu ega auto ei ole pandiks
Käendajat pole vaja — keegi teine sinu võla eest ei vastuta
Raha kasutad oma äranägemisel, otstarvet ei kontrollita
Taotlus käib veebis; Bondora lubab pakkumise umbes 5 minutiga
Laenu võib tasuda ennetähtaegselt

Miinused

KKM on kõrgem kui tagatisega laenul — tabelis 12%-st kuni üle 50%
Kehtiva maksehäirega lükatakse taotlus enamasti tagasi
Summa piirab sinu sissetulek, mitte vajadus

Alko1000 hinnangEralaen sobib, kui tulu on stabiilne ja kuumakse jääb mugavaks ka halvemal kuul. Kui registris on kehtiv võlg, tasu enne see — uus taotlus enne seda lisab vaid päringu.

Kolm eralaenu, kolm hinda

Näidis: 3000 € 12 kuuks, näidis-KKM 18%. Kuumakse ≈ 275,04 €. Lühem tähtaeg hoiab ülemaksu väikesena, pikem teeb kuumakse kergemaks, aga kallimaks.

Laenusumma3000 €

Intress ja tasud (KKM 18%)300,48 €

Tagasi kokku3300,48 €

Tähtaeg muudab rohkem kui intress

Võrdle kahte teist näidist. 1500 € 6 kuuks KKM-iga 30%: kuumakse ≈ 272,32 €, ülemaks ≈ 133,95 €. 5000 € 48 kuuks KKM-iga 15%: kuumakse ≈ 139,15 €, kuid tagasi kokku ≈ 6679,38 € ehk ülemaks ≈ 1679,38 €. Madalam määr ei tähenda odavamat laenu, kui periood venib neli aastat. Numbrid on illustratiivsed — sinu KKM sõltub pakkujast ja profiilist.

Tagatiseta laenu puhul ei võeta sult vara, kuid hilinenud makse läheb maksehäireregistrisse ja raskendab järgmisi laene aastateks.

Lepingus vaata üle

KKM, mitte ainult intress — sama intressi juures võivad tasud kogukulu muuta
Lepingutasu: tabelis 0 €-st (ESTO) kuni 45 €-ni (Coop Panga näidis)
Kas ennetähtaegne tagasimakse on tasuta
Viivise määr ja maksepäev

Mõisted

KKM: Krediidi kulukuse määr: intress koos lepingu- ja haldustasudega aastaprotsendina.
Tagatis: Vara või käendus, millest laenuandja saab võla katta. Eralaenul seda pole.
Krediidivõimelisus: Laenuandja hinnang, kas jõuad kuumakset tasuda.
Ennetähtaegne tagasimakse: Laenu tasumine varem; tarbijal on selleks alati õigus.

Siduvad tingimused on laenuandja lepingus ja tarbijakrediidi teabelehel.

Mis on eralaen

Tagatis asendub sinu sissetulekuga: kuna pandiks pole midagi, kaalub laenuandja ainult seda, kas kuumakse mahub su eelarvesse.

Eralaen: Eraisikule antav tagatiseta laen, mille otstarvet ei pea tõendama. Turul kohtab ka nimesid väikelaen ja tarbimislaen — sisu on sama, erinevad summad ja tähtajad.

1Vali summa ja tähtaeg
2Võrdle KKM-i
3Taotle pakkuja lehel

Tagatiseta
Vaba otstarve
Fikseeritud kuumakse

Levinud arvamus~~Ilma tagatiseta laenu saab ainult kõrge intressiga~~
Kuidas onTabelis algab intress 6,9%-st aastas (Bondora) ja madalaim KKM on 12% (TF Bank). Lõpliku numbri määrab sinu profiil.
Levinud arvamus~~Käendaja puudumisel antakse ainult paarsada eurot~~
Kuidas onCoop Pank ja TF Bank lubavad kuni 25 000 €, Mogo kuni 15 000 € ilma tagatiseta.
Levinud arvamus~~Maksehäire korral pole mõtet taotlustki teha~~
Kuidas onKehtiv võlg vähendab võimalusi tugevalt. Tasutud võla mõju aga nõrgeneb aja jooksul — vaata allpool, mida teha.

Mida eralaen ei nõua

Kinnisvara ega auto panti
Käendajat
Laenu otstarbe tõendamist

Vaata pakkujate tabelit

Ilma tagatiseta loeb su skoor

Krediidiskoor on laenuandja hinnang, kui tõenäoliselt maksad õigel ajal. Eralaenu puhul on see sisuliselt ainus tagatis.

Illustratiivne skaala

ERiskantne
DNõrgem
CKeskmine
A–BHea

Müüt~~Tasutud maksehäire kaob registrist kohe~~
TegelikultKanne kustutatakse teatud aja möödudes pärast võla tasumist, mitte samal päeval.
Müüt~~Mitu taotlust korraga suurendab võimalusi~~
TegelikultPalju päringuid lühikese ajaga mõjub hindamisele pigem halvasti.
Müüt~~Ilma laenuajaloota on skoor parim~~
TegelikultLaenuandjal pole siis millelegi toetuda; tulu tõendamine kaalub rohkem.

Mida laenuandja vaatab

Maksehäired: Kehtiv kanne Creditinfo registris.
Tulu ja koormus: Kui palju netotulust jääb pärast kuumakseid alles.
Maksekäitumine: Kas varasemad laenud on makstud õigel ajal.
Päringud: Kui palju laene oled hiljuti taotlenud.

Vaata oma andmeid

Creditinfo Eesti maksehäireregister

Skaala on näitlik; iga laenuandja kasutab oma hindamismudelit.

Tagatiseta laenud tabelis

25 000 €

suurim tagatiseta summa (Coop Pank, TF Bank)

240 kuud
pikim tähtaeg (Coop Pank): 12%
madalaim KKM (TF Bank): 15 min
kiireim väljamakse (Credit24)

Arvud on Alko1000 pakkujate kataloogist ja muutuvad koos pakkujate tingimustega.

Kuidas eralaenu taotleda

Kaks esimest sammu teed siin, ülejäänu laenuandja veebis.

Arvuta kuumakse

01Tehtud
Arvuta makse
Vaata, milline kuumakse mahub su eelarvesse.
02Praegu
Vali pakkuja
Võrdle KKM-i, lepingutasu ja tähtaega.
03Ees
Tuvasta end
Smart-ID, Mobiil-ID või ID-kaart; mõni pakkuja küsib konto väljavõtet.
04Ees
Loe pakkumine läbi
Raha jõuab kontole 15 minutist kuni 2 tööpäevani, olenevalt pakkujast.

Enne eralaenu allkirjastamist

Tagatiseta laenu korral ei ole ohus su vara, küll aga su krediidiajalugu ja eelarve.

Hilinenud makse
Viivis ja kanne maksehäireregistris.
Sea maksepäev paari päeva kaugusele palgapäevast.
Laen laenu katteks
Kogukulu kasvab ja koormus ei vähene.
Vaata pigem refinantseerimist ühe madalama KKM-iga laenuga.
Liiga pikk periood
Kerge kuumakse, aga sadu eurosid lisaintressi.
Vali lühim tähtaeg, mille maksed jaksad.

Küsi endalt

Kas jaksan kuumakset ka siis, kui tulu ühel kuul langeb?
Kas tean, kui palju maksan kokku tagasi?
Kas olen võrrelnud vähemalt kolme pakkuja KKM-i?
Kas mul on kehtivaid võlgu, mis tuleks enne tasuda?

Tarbijana võid lepingust 14 päeva jooksul taganeda ja laenu igal ajal ennetähtaegselt tagastada. Laenamine on kohustus — laenuandja peab enne lepingut hindama sinu krediidivõimelisust.

Eesti tarbijakrediidi reegleid on viimastel aastatel karmistatud, et vähendada ülelaenamist. Probleemi korral laenuandjaga pöördu Tarbijakaitse poole; seaduse taustast räägib Rahandusministeerium.Tarbijakaitse ja Tehnilise Järelevalve Amet Rahandusministeerium

Eralaenu taotlus lükati tagasi?

Tagatiseta laenu puhul on põhjus peaaegu alati tulus või registris. Mõlemad on parandatavad.

Põhjus
Kehtiv maksehäire
Mida teha
Tasu võlg ja kontrolli, et kanne on registris tasutuks märgitud.
Ooteaeg: 6–12 kuud
Põhjus
Tulu ei paista kontol
Mida teha
Lase tulu laekuda oma Eesti kontole ja lisa väljavõte.
Ooteaeg: 1–3 kuud
Põhjus
Liiga suur koormus
Mida teha
Taotle väiksemat summat või pikemat perioodi.
Ooteaeg: Kohe
Põhjus
Palju hiljutisi päringuid
Mida teha
Oota ja esita üks läbimõeldud taotlus.
Ooteaeg: 2 kuud

Orienteeruv ooteaeg kuudes

Kehtiv maksehäire6–12 kuud
Tulu ei paista kontol1–3 kuud
Liiga suur koormusKohe
Palju hiljutisi päringuid2 kuud

Tarbija õigused: Tarbijakaitse Maksehäired: Creditinfo Vaata väiksemaid summasid

Pole kindel, kas eralaen sobib? Küsi

Kirjelda oma olukorda. Vastame e-kirjaga ja ütleme, milliseid pakkujaid tasub vaadata.

1Vali summa ja periood
2Märgi eesmärk
3Jäta e-post

Sinu soov

Summa: 2000 €
Periood: 24 kuud
Eesmärk: Kolimine või sisustus

Tasuta
Kohustuseta
Ilma isikukoodita

Vaata, kes annab laenu ilma tagatiseta

Tabelis on summa, tähtaeg, KKM ja näidismakse — vali ise.

Ava eralaenude tabel

Eralaen: korduma kippuvad küsimused

Neli küsimust, mida tagatiseta laenu kohta kõige sagedamini küsitakse.

Esita oma küsimus

01Kas eralaenu saab ilma sissetulekut tõendamata?
Ei. Laenuandja peab hindama, kas jõuad laenu tagasi maksta, seega tulu kontrollitakse alati — enamasti konto väljavõttelt, mitte paberil tõendiga. Pension ja FIE tulu loevad samuti.
Nõuded
02Kas eralaenu saab maksehäirega?
Kehtiva maksehäirega tavaliselt mitte. Makseviivitused kajastuvad Creditinfo maksehäireregistris ja kanne püsib kuni võla tasumiseni ning veel mõnda aega pärast seda. Tasu võlg esmalt; konarliku ajaloo võimalusi vaata eraldi lehelt laen maksehäirega.
Nõuded
03Palju maksab 3000 € eralaen?
Näidis-KKM-iga 18% ja 12-kuulise perioodiga on kuumakse umbes 275,04 € ja tagasi kokku 3300,48 €. Sinu tegelik hind sõltub pakkujast ja krediidivõimelisusest.
Hind
04Mis vahe on eralaenul ja krediidilimiidil?
Eralaen makstakse välja korraga ja tasutakse fikseeritud graafikuga. Krediidilimiidist võtad raha vastavalt vajadusele ja intress tuleb ainult kasutatud summalt.
Võrdlus