Kas auto tagatisel laenu ajal saan autoga edasi sõita?

Jah, tavaliselt jääb auto sinu kasutusse. Piiratud on selle müümine ja uuesti pantimine, kuni laen on tasutud.

Kas laen auto tagatisel on odavam kui tagatiseta laen?

Võib olla, aga mitte automaatselt. Hindamis- ja lepingutasud tõstavad KKM-i, seega võrdle alati krediidi kulukuse määra ja tagasimaksete kogusummat. Näiteks 2000 € 6 kuuks 42% KKM-iga tähendab ülemaksmist umbes 252,02 € — see on näidis, mitte ühegi pakkuja hind.

Kas pensionär saab laenu auto tagatisel?

Saab küll, kui pension laekub regulaarselt ja kuumakse mahub sellesse koos teiste kohustustega. Vanuse ülempiiri määrab iga laenuandja ise.

Kas laen auto tagatisel maksehäirega on võimalik?

Mõnikord. Tagatis vähendab riski, kuid kehtiv maksehäire on paljudele pakkujatele takistus. Kontrolli enne maksehäireregistrist, mis sinu kohta kirjas on.

Kas liisingus olevat autot saab tagatiseks panna?

Üldiselt mitte, sest auto omanik on liisingufirma. Esmalt tuleb liising lõpetada.

Kas võin laenu varem tagasi maksta ja auto vabastada?

Jah, ennetähtaegne tagasimakse on seadusega lubatud. Küsi lepingust, kas laenuandja võtab selle eest hüvitist ja kui kiiresti pant pärast viimast makset kustutatakse.

Kas võtta vastu kuulutus «annan laenu auto tagatisel» eraisikult?

Ole väga ettevaatlik. Eraisikust laenaja ei pruugi olla krediidiandjana tegevusloaga ega järgida tarbijakrediidi reegleid, mistõttu jääb sul vähem kaitset. Eelista ettevõtet, kelle tegevusluba saad kontrollida.

Laenuliik · auto kui pant

Laen auto tagatisel

Võrdluseks: tagatiseta pakkujad tablool

Koht1Esimene
Bondora
Intress alates6,9%
Kuni
20 000 €
Tähtaeg
96 kuud
Väljamakse
1 tööpäev
Vaata pakkumist
Koht2
TF Bank
Intress alates7,9%
Kuni
25 000 €
Tähtaeg
120 kuud
Väljamakse
1–2 tööpäeva
Vaata pakkumist
Koht3
ESTO
Intress alates9,99%
Kuni
10 000 €
Tähtaeg
120 kuud
Väljamakse
1 tööpäev
Vaata pakkumist

Paned oma sõiduki laenu tagatiseks, aga sõidad sellega edasi. Sobib siis, kui sissetulek on väike, kuid kindel — näiteks pension — ja tahad suuremat summat kui tagatiseta laen annaks. Enne otsust vaata KKM-i ja kogusummat, mitte ainult kuumakset.

Arvuta oma kuumakse

Auto jääb sinu kasutusse
Võrdlus on tasuta
Otsuse teed sina

25 000 €
suurim summa tablool: 6,9%
madalaim intress tablool: 14 päeva
taganemisõigus

Tablool on tagatiseta laenude avalikud tingimused võrdluseks. Auto tagatisel antava laenu intressi ja summa määrab laenuandja pärast auto ja sinu maksevõime hindamist.

Bondora6,9%intress
TF Bank7,9%intress
ESTO9,99%intress
Coop Pank17,9%intress
Mogo23,88%intress
Ferratum24%intress
Credit2424%intress
Boonuslaen24%intress
Monefit37,85%intress

Kontrollnimekiri, osa 1

Mida auto tagatisel laen eeldab

Siin on kaks poolt: sina kui laenaja ja auto kui pant. Mõlemad peavad laenuandja silmis klappima — üks ei korva teist täielikult.

Auto on sinu nimelRegistreerimistunnistusel oled omanikOmandus
Autol pole teist pantiLiisingus olev auto tavaliselt ei sobiKoormatis
Tõendatav tuluPension, palk või muu regulaarne laekumineTulu
Vanus 18+Ülempiiri seab iga pakkuja iseVanus
Kehtivaid maksehäireid poleMõni pakkuja vaatab tagatise tõttu leebemaltAjalugu

Peaaegu alati küsitakse

Isikut tõendav dokument
Auto registreerimistunnistus
Tuvastus Smart-ID, Mobiil-ID või ID-kaardiga

Sõltub laenuandjast

Auto vanus ja läbisõit
Auto ülevaatus või fotod
Kehtiv kaskokindlustus
Konto väljavõte mitme kuu kohta

Pane valmis enne taotlust

Registreerimistunnistus
Pensioni või palga laekumised pangakontol
Kindlustuspoliisi number, kui see on olemas

Tagatis ei kaota maksevõime kontrolli ära: laenuandja peab ka siis veenduma, et kuumakse mahub sinu sissetulekusse.

Võrdle tagatiseta laenudega

Tabelis on tagatiseta pakkujad. Kasuta neid mõõdupuuna: kui auto pandiks andmine ei too selgelt madalamat KKM-i, ei pruugi riski võtta tasuda.

JärjestaIntressSummaTähtaeg

Pakkuja	Summa	Intress	KKM	Tähtaeg	Näide	Edasi
1BondoraMadalaim intressKrediidipakkumine umbes 5 minutiga, täielikult veebis	100–20 000 €	al 6.9% aastas	20.79%-59.9%	96 kuud	Summa 2000 € · 12 kuud · kokku 2250€ · lepingutasu 0€	Vaata
2TF BankSuurim laenusummaMõistlikud laenud mõistlikele inimestele	1000–25 000 €	7.9%	12%	120 kuud	Summa 5000 € · 60 kuud · kokku 6580.71€ · lepingutasu 0€	Vaata
3ESTOVäikelaen 500–5000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu	500–10 000 €	alates 9.99% aastas	25.04%	120 kuud	Summa 2000 € · 24 kuud · kokku Sõltub personaalsest pakkumisest · lepingutasu 0€	Vaata
Coop PankUniversaalne tagatiseta väikelaen igaks otstarbeks	300–25 000 €	al 17,9% aastas	22,78%	240 kuud	Summa 2250 € · 36 kuud · kokku 3023.28€ · lepingutasu 45€	Vaata
MogoVäikelaen kuni 15 000€ ilma tagatiseta	500–15 000 €	1,99% kuus jäägilt	28%	72 kuud	Summa 8000 € · 36 kuud · kokku 11441.95€ · lepingutasu 0€	Vaata
FerratumEsimesed 30 päeva 0% uutele klientidele: laena kuni 5000€ ja maksa 30 päevaga tagasi 5001€	100–5000 €	al 2% kuus	26,85%-52.08%	60 kuud	Summa 5000 € · 1 kuud · kokku 5001€ · lepingutasu 1€	Vaata
Credit24Kiireim väljamakseRaha kontole kuni 15 minutiga, intress ainult kasutatud summalt	100–5000 €	al 24% aastas	46.69%-47.04%	60 kuud	Summa 1600 € · 12 kuud · kokku 1957.13€ · lepingutasu 0€	Vaata
BoonuslaenEsimesed 30 päeva 0% uutele klientidele, kuni 5000€	100–5000 €	al 2% kuus	50.80%	60 kuud	Summa 5000 € · 1 kuud · kokku 5001€ · lepingutasu 1€	Vaata
MonefitKrediidiliin 150–10 000€, 30 päeva intressivaba	150–10 000 €	37.85% aastas	45,89%	60 kuud	Summa 1000 € · 12 kuud · kokku 1217€ · lepingutasu 0€	Vaata

Näited on meie arvutus kataloogis oleva KKM-i järgi tagatiseta laenu kohta; pakkuja enda näide võib erineda. Primero, kes keskendus autolaenudele, uusi taotlusi enam vastu ei võta.

Kellele auto pant sobib

Neli olukorda, kus auto tagatisel laen tuleb jutuks, ja aus hinnang igaühele.

PensionärKaalu
Pension laekub igal kuul samal kuupäeval, vaja 7000 € kodu soojustamiseks.
Kindel tulu ja auto tagatiseks aitavad, aga 24 kuu kuumakse peab jätma ruumi ravimitele ja küttele.
Maapiirkonna elanikPigem mitte
Auto on ainus viis tööle ja poodi jõuda.
Kui maksed jäävad kinni, on kaalul liikumisvõimalus ise. Vali pigem väiksem tagatiseta summa.
PüsitöötajaSobib
Teine auto seisab hoovis, vaja katta 10 000 € suurune kulu poole aastaga.
Lühike tähtaeg hoiab intressikulu madalal ja pandiks läheb auto, ilma milleta saad hakkama.
Maksehäirega laenajaKaalu
Pangad ütlesid ei, auto on vaba ja sinu nimel.
Tagatis võib ukse avada, kuid kontrolli KKM-i eriti hoolega — pakkujaid on vähem ja hind kõrgem.

Auto pant: mida võidad, mida riskid

Mis on hea

Tagatis võib tuua suurema summa kui sinu tulu üksi lubaks
Sõidad autoga edasi kogu laenuperioodi jooksul
Pensioni või muu väikese, kuid kindla tuluga on lihtsam jutule saada
Ennetähtaegne tagasimakse vabastab auto pandist varem

Millega arvestada

Maksete katkemisel võib laenuandja auto müüa ja võla sellest katta
Hindamine, kindlustus ja lepingutasu lisavad kulu, mis paistab alles KKM-is

Meie hinnangAuto tagatisel laen on mõistlik siis, kui see on päriselt odavam kui tagatiseta variant ja kuumakse jääb mugavaks ka kuul, mil tuleb ootamatu arve. Kui vahe on väike, pole mõtet autot riskida.

Kui palju auto tagatisel laen maksab

Näidisarvutus: 7000 € 24 kuuks, näidis-KKM 30%. Kuumakse on ligikaudu 391,39 € ja tagasi maksad kokku umbes 9393,35 €. Sama summa 6 kuuga 22% juures tähendaks ülemaksmist umbes 651,38 € — kui kuumakse ≈ 1775,23 € on jõukohane.

Laenusumma7000 €

Intress ja tasud (KKM 30%)2393,35 €

Tagasi kokku9393,35 €

Miks just KKM, mitte intress

Auto tagatisega laenu juures lisanduvad tihti hindamis-, lepingu- ja pandi vormistamise tasud. Krediidi kulukuse määr paneb need ühte protsenti, nii et kahte pakkumist saab ausalt kõrvutada. Lühikese laenu puhul võib väike lisatasu KKM-i märgatavalt tõsta: 2000 € 6 kuuks 42% juures maksad tagasi ligikaudu 2252,02 €.

Pensionist laekuv summa ei kasva, kui hinnad tõusevad. Vali kuumakse, mis jätab puhvri, mitte see, mis mahub täpselt ära.

Kontrollnimekiri, osa 2: enne allkirja

Kui suur on KKM ja tagasimaksete kogusumma eurodes?
Kes tasub auto hindamise ja pandi vormistamise?
Kas kaskokindlustus on kohustuslik ja kes on soodustatud isik?
Mis juhtub pärast mitut vahelejäänud makset — millal võib auto müüki minna?
Kas ennetähtaegne tagasimakse vabastab auto kohe ja kas selle eest on tasu?

Sõnastik

Pant: Vara, millest laenuandja saab võla katta, kui laenaja ei maksa.
KKM: Krediidi kulukuse määr: intress ja kõik kohustuslikud tasud aastas protsendina.
Lepingutasu: Ühekordne tasu lepingu sõlmimise eest; sisaldub KKM-is.
Maksegraafik: Tabel, mis näitab iga kuu makse kuupäeva ning põhiosa ja intressi jaotust.

Näidisarvutused on illustratiivsed ega ole ühegi pakkuja tingimused. Tegelik KKM ja kuumakse sõltuvad laenuandjast ja sinu profiilist.

Mis on laen auto tagatisel

Auto tagatisel laen (ka autolaen auto tagatisel) on tarbimislaen, mille juures sinu olemasolev sõiduk on pandiks. Raha saad pangakontole, auto jääb sinu kätte.

Laen auto tagatisel: Laen, mille tagasimaksmise kindlustamiseks seatakse laenaja sõidukile pant; maksete katkemisel on laenuandjal õigus võlg auto arvelt katta.

1Kontrolli auto andmeid
2Võrdle KKM-i
3Loe pandi tingimused läbi

Pant
Auto jääb sulle
KKM

Arvatakse~~Auto tuleb laenuandjale hoiule anda~~
TegelikultTavaliselt mitte. Sõidad edasi, piirang puudutab auto müümist ja edasi pantimist.
Arvatakse~~Tagatisega laen on alati odavam~~
TegelikultMitte alati. Lisatasude tõttu võib KKM olla sama või kõrgem kui tagatiseta laenul.
Arvatakse~~Pension on liiga väike tulu~~
TegelikultLaenuandjale on tähtis tulu regulaarsus ja kohustuste koormus, mitte ainult summa.

Mida see laen ei ole

Ei ole liising — auto on juba sinu oma
Ei ole pandimaja — autot ei jäeta hoiule
Ei ole garantii, et tagatis toob laenu

Arvuta makse

Kas maksehäirega saab laenu auto tagatisel?

Tagatis vähendab laenuandja riski, kuid ei kustuta krediidiajalugu. Otsus tugineb Eestis peamiselt sissetulekule ja sellele, kas maksehäireid on — positiivset krediidiinfot jagatakse piiratult.

Illustratiivne riskiskaala

kehtiv maksehäireKõrge risk
tasutud võlgKeskmine
puhas ajaluguMadal

Müüt~~Auto tagatisel antakse laenu kõigile~~
FaktMaksevõimet kontrollitakse igal juhul, ka pandi olemasolul.
Müüt~~Tasutud võlg kaob registrist kohe~~
FaktKanne võib registris püsida veel mõnda aega pärast tasumist.
Müüt~~Mitu taotlust korraga tõstab võimalusi~~
FaktPaljud päringud lühikese ajaga võivad mõjuda vastupidi.

Mida laenuandja vaatab

Maksehäired: Kas registris on kehtivaid või hiljuti tasutud võlgu.
Tulu regulaarsus: Kas pension või palk laekub igal kuul samal ajal.
Kohustuste koormus: Kui suur osa tulust läheb juba teistele maksetele.
Auto väärtus: Kui palju tagatis laenusummat katab.

Kust oma andmeid kontrollida

Skaala on illustratiivne; iga laenuandja kasutab oma hindamismudelit.

Mida tabloo numbrid ütlevad

25 000 €

suurim tagatiseta summa tablool

6,9%
madalaim aastaintress: 240 kuud
pikim tähtaeg tablool: 14 päeva
aega lepingust taganeda

Need on Alko1000 tablool olevate tagatiseta laenude avalikud tingimused. Kasuta neid võrdlusalusena, kui hindad auto tagatisel tehtud pakkumist.

Kuidas auto tagatisel laenu taotleda

Esimesed kaks sammu teed rahulikult kodus, viimased kaks koos laenuandjaga.

Alusta arvutusest

01Tehtud
Kogu auto paberid
Registreerimistunnistus ja kindlustuse andmed ühte kohta.
02Tehtud
Arvuta kogukulu
Kalkulaatoris vaata ülemaksmist, mitte ainult kuumakset.
03Praegu
Lase auto hinnata
Laenuandja otsustab auto väärtuse järgi, kui suur summa on võimalik.
04Järgmine
Loe pandileping läbi
Allkirjasta alles siis, kui tead, millal auto võib müüki minna.

Mis juhtub, kui maksed jäävad kinni

Tagatisega laenu suurim erinevus avaldub just halval kuul. Mõtle need olukorrad enne läbi.

Hilinenud makse
Viivis ja kanne maksehäireregistrisse.
Pane maksepäev paar päeva pärast pensioni laekumist.
Auto müük
Pikema võla korral võib laenuandja panditud auto müüa.
Räägi laenuandjaga kohe, kui näed, et makse jääb hiljaks.
Puhvri puudumine
Remondi- või ravikulu sööb kuumakse ära.
Hoia kõrvale vähemalt ühe kuumakse jagu raha.

Küsi endalt

Kas saan hakkama, kui auto peaks müüki minema?
Kas kuumakse mahub pensioni sisse ka talvekuudel, kui kütte arve on suurem?
Kas olen võrrelnud vähemalt ühe tagatiseta pakkumisega?
Kas mul on teisi laene, mida võiks enne kokku panna?

Tarbijakrediidilepingust võid 14 päeva jooksul taganeda põhjust avaldamata ja laenu igal ajal ennetähtaegselt tagastada.

Laenuandjate tegevust reguleerivad seadused leiad ministeeriumi lehelt, rahatarkuse nõu Minuraha portaalist.Rahandusministeerium Minuraha.ee

Laenuandja ütles ei? Vaata põhjust

Auto tagatisel laenu keeldumisel on põhjus kas sinus või autos. Mõlemat saab sageli parandada.

Miks nii
Auto on liisingus või kellegi teise nimel
Mida teha
Lõpeta liising või vormista omandus enda nimele.
Taastumine: 1–2 kuud
Miks nii
Kehtiv maksehäire
Mida teha
Tasu võlg ja kontrolli, et kanne oleks registris tasutuks märgitud.
Taastumine: 3–6 kuud
Miks nii
Kuumakse ei mahu tulu sisse
Mida teha
Küsi väiksemat summat või pikemat laenuperioodi.
Taastumine: Kohe
Miks nii
Mitu laenu korraga
Mida teha
Kaalu refinantseerimist — see võib kuumakset vähendada, kuid pikendada perioodi.
Taastumine: 1–3 kuud

Taastumise aeg kuudes

Auto on liisingus või kellegi teise nimel1–2 kuud
Kehtiv maksehäire3–6 kuud
Kuumakse ei mahu tulu sisseKohe
Mitu laenu korraga1–3 kuud

Kontrolli kandeid: maksehäireregister Laenude refinantseerimine Võrdle tagatiseta pakkumisi

Küsi julgelt, kui autoga laen tekitab küsimusi

Kirjelda summat ja olukorda. Vastame e-kirjaga ja ütleme, milliseid pakkujaid tasub võrrelda.

1Vali summa ja laenuperiood
2Märgi, milleks raha läheb
3Jäta e-post vastuse jaoks

Valitud

Summa: 2000 €
Periood: 24 kuud
Eesmärk: Kodu remont

Tasuta
Ilma kohustuseta
Andmed jäävad meile

Enne auto pantimist vaata võrdlust

Kui tagatiseta laen tuleb sama hinnaga, jääb auto vabaks. Tabelis on KKM ja näidismakse kõrvuti.

Ava pakkumiste tabel

Korduma kippuvad küsimused

Küsimused, mis tekivad enne auto tagatisel laenu võtmist. Ei leidnud vastust? Kirjuta meile.

Kirjuta meile

01Kas auto tagatisel laenu ajal saan autoga edasi sõita?
Jah, tavaliselt jääb auto sinu kasutusse. Piiratud on selle müümine ja uuesti pantimine, kuni laen on tasutud.
Põhitõed
02Kas laen auto tagatisel on odavam kui tagatiseta laen?
Võib olla, aga mitte automaatselt. Hindamis- ja lepingutasud tõstavad KKM-i, seega võrdle alati krediidi kulukuse määra ja tagasimaksete kogusummat. Näiteks 2000 € 6 kuuks 42% KKM-iga tähendab ülemaksmist umbes 252,02 € — see on näidis, mitte ühegi pakkuja hind.
Hind
03Kas pensionär saab laenu auto tagatisel?
Saab küll, kui pension laekub regulaarselt ja kuumakse mahub sellesse koos teiste kohustustega. Vanuse ülempiiri määrab iga laenuandja ise.
Nõuded
04Kas laen auto tagatisel maksehäirega on võimalik?
Mõnikord. Tagatis vähendab riski, kuid kehtiv maksehäire on paljudele pakkujatele takistus. Kontrolli enne maksehäireregistrist, mis sinu kohta kirjas on.
Nõuded
05Kas liisingus olevat autot saab tagatiseks panna?
Üldiselt mitte, sest auto omanik on liisingufirma. Esmalt tuleb liising lõpetada.
Põhitõed
06Kas võin laenu varem tagasi maksta ja auto vabastada?
Jah, ennetähtaegne tagasimakse on seadusega lubatud. Küsi lepingust, kas laenuandja võtab selle eest hüvitist ja kui kiiresti pant pärast viimast makset kustutatakse.
Hind
07Kas võtta vastu kuulutus «annan laenu auto tagatisel» eraisikult?
Ole väga ettevaatlik. Eraisikust laenaja ei pruugi olla krediidiandjana tegevusloaga ega järgida tarbijakrediidi reegleid, mistõttu jääb sul vähem kaitset. Eelista ettevõtet, kelle tegevusluba saad kontrollida.
Ohutus