Mis vahe on liisingul ja laenul?

Laenuga saad raha ja ostad vara ise, liisingu puhul ostab vara liisinguandja ja sina maksad selle kasutamise eest. Liisingul on vara tagatis, mistõttu intress on tihti madalam, kuid lisanduvad kasko ja sissemakse.

Mis on väikeliising ja kus seda Eestis pakutakse?

Väikeliising on väiksema ostu järelmaks — kodutehnika, telefon, mööbel. Eestis pakuvad seda kauplused koostöös krediidiandjatega. Väikese summa puhul võib KKM olla kõrge, seega võrdle tagatiseta väikelaenuga.

Kui kiiresti liisingutaotlusele vastatakse?

Eraisiku taotlusele tuleb vastus sageli samal või järgmisel tööpäeval, kui dokumendid on korras.

Kas liising ettevõttele erineb eraisiku liisingust?

Jah. Ettevõttelt küsitakse majandusaasta aruannet ja konto väljavõtteid ning valida saab kapitali- või kasutusrendi vahel. Väikeettevõtte puhul hinnatakse sageli ka juhatuse liikme maksekäitumist. Maksuküsimustes küsi nõu raamatupidajalt.

Kas mootorratta liising on võimalik?

On küll, mitu liisinguandjat rahastab mootorrattaid samamoodi nagu autosid. Kontrolli, et kasko kehtiks aasta ringi — makse jookseb ka talvel, kui ratas seisab garaažis.

Kas liisingu saab enne tähtaega tagasi maksta?

Üldjuhul saab. Tarbijal on õigus kohustus ennetähtaegselt tasuda, kuid lepingus võib olla hüvitis liisinguandjale — vaata see punkt enne allkirja üle.

Mida tähendab liisingu refinantseerimine?

Olemasolev liisinguleping asendatakse uuega, tavaliselt väiksema kuumakse või jääkväärtuse tasumise jaoks. Kontrolli, kas uue lepingu kogukulu on tegelikult väiksem.

Kuidas kontrollida, et liisingu pakkuja on usaldusväärne?

Otsi ettevõte Finantsinspektsiooni turuosaliste registrist (fi.ee). Krediidiandjal peab olema tegevusluba; ilma selleta pakkuja on punane lipp, ükskõik kui hea pakkumine tundub.

Liising · kui vana auto või tehnika enam ei vea

Liising

Pakkujad, keda võrrelda enne liisingut

Koht1Esimene rida
Bondora
Intress alates6,9%
Kuni
20 000 €
Tähtaeg
96 kuud
Väljamakse
1 tööpäev
Vaata pakkumist
Koht2
TF Bank
Intress alates7,9%
Kuni
25 000 €
Tähtaeg
120 kuud
Väljamakse
1–2 tööpäeva
Vaata pakkumist
Koht3
ESTO
Intress alates9,99%
Kuni
10 000 €
Tähtaeg
120 kuud
Väljamakse
1 tööpäev
Vaata pakkumist

Liisinguga saad auto, mootorratta või seadme kasutusse kohe ja maksad selle eest osade kaupa. Kuni viimase makseni kuulub vara liisinguandjale — seepärast on intress tihti väiksem kui tagatiseta laenul, aga lepingus on rohkem tingimusi, mida tasub enne läbi lugeda.

Arvuta liisingu kuumakse

Ainult litsentseeritud pakkujad
Võrdlus ei jäta registrisse päringut
Sina otsustad

alates 10%
tavaline sissemakse autoliisingul: 18+
taotleja vanus, osal 21+: 14 päeva
taganemisõigus tarbijale

Liisingu lõplik intress, sissemakse ja jääkväärtus sõltuvad objektist ja sinu maksevõimest. Lepingu tingimused määrab liisinguandja.

Bondora6,9%intress
TF Bank7,9%intress
ESTO9,99%intress
Coop Pank17,9%intress
Mogo23,88%intress
Ferratum24%intress
Credit2424%intress
Boonuslaen24%intress
Monefit37,85%intress

Liisingutaotlus

Mida liisingutaotlus nõuab

Liisingu puhul hindab liisinguandja kahte asja: sind ja objekti. Sinu krediidivõimelisuse kontroll on seadusest tulenev kohustus, objekti puhul vaadatakse vanust, väärtust ja kindlustust.

Vanus 18+Mõni pakkuja tahab 21 aastat ja püsivat tuluVanus
Tõendatav sissetulekKuumakse peab mahtuma eelarvesse ka pärast teisi kohustusiTulu
SissemakseAutol tavaliselt 10–20% hinnast, väikeliisingul vahel 0%Omaosalus
KaskokindlustusSõiduki liisingul üldjuhul kohustuslik kogu perioodiksKindlustus
Puhas maksekäitumineKehtiv maksehäire sulgeb enamiku uksiAjalugu

Kõigil liisinguandjatel

Eesti isikukood või registrikood
Tuvastus Smart-ID, Mobiil-ID või ID-kaardiga
Objekti andmed või müüja pakkumine

Sõltub pakkujast

Objekti maksimaalne vanus perioodi lõpus
Minimaalne sissemakse protsent
Kas eraisikult ostetud auto sobib

Liising ettevõttele: lisaks

Viimane majandusaasta aruanne
Juhatuse liikme isikut tõendav dokument
Ettevõtte konto väljavõte

Kui maksehäire on registris, ei aita ka suur sissemakse. Vaata enne taotlust oma andmed üle — nii tead, mis sind ees ootab.

Tagatiseta pakkumised liisingu kõrvale

Tabelis on litsentseeritud laenuandjad, kelle rahaga saab osta ka kasutatud auto või seadme ilma, et vara jääks pakkuja omandisse. Pane nende KKM liisingupakkumise kõrvale.

JärjestaIntressSummaTähtaeg

Laenuandja	Summa	Intress	KKM	Tähtaeg	Näidismakse	Edasi
1BondoraMadalaim intressKrediidipakkumine umbes 5 minutiga, täielikult veebis	100–20 000 €	al 6.9% aastas	20.79%-59.9%	96 kuud	Summa 2000 € · 12 kuud · kokku 2250€ · lepingutasu 0€	Vaata
2TF BankSuurim laenusummaMõistlikud laenud mõistlikele inimestele	1000–25 000 €	7.9%	12%	120 kuud	Summa 5000 € · 60 kuud · kokku 6580.71€ · lepingutasu 0€	Vaata
3ESTOVäikelaen 500–5000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu	500–10 000 €	alates 9.99% aastas	25.04%	120 kuud	Summa 2000 € · 24 kuud · kokku Sõltub personaalsest pakkumisest · lepingutasu 0€	Vaata
Coop PankUniversaalne tagatiseta väikelaen igaks otstarbeks	300–25 000 €	al 17,9% aastas	22,78%	240 kuud	Summa 2250 € · 36 kuud · kokku 3023.28€ · lepingutasu 45€	Vaata
MogoVäikelaen kuni 15 000€ ilma tagatiseta	500–15 000 €	1,99% kuus jäägilt	28%	72 kuud	Summa 8000 € · 36 kuud · kokku 11441.95€ · lepingutasu 0€	Vaata
FerratumEsimesed 30 päeva 0% uutele klientidele: laena kuni 5000€ ja maksa 30 päevaga tagasi 5001€	100–5000 €	al 2% kuus	26,85%-52.08%	60 kuud	Summa 5000 € · 1 kuud · kokku 5001€ · lepingutasu 1€	Vaata
Credit24Kiireim väljamakseRaha kontole kuni 15 minutiga, intress ainult kasutatud summalt	100–5000 €	al 24% aastas	46.69%-47.04%	60 kuud	Summa 1600 € · 12 kuud · kokku 1957.13€ · lepingutasu 0€	Vaata
BoonuslaenEsimesed 30 päeva 0% uutele klientidele, kuni 5000€	100–5000 €	al 2% kuus	50.80%	60 kuud	Summa 5000 € · 1 kuud · kokku 5001€ · lepingutasu 1€	Vaata
MonefitKrediidiliin 150–10 000€, 30 päeva intressivaba	150–10 000 €	37.85% aastas	45,89%	60 kuud	Summa 1000 € · 12 kuud · kokku 1217€ · lepingutasu 0€	Vaata

Need on tagatiseta laenud, mitte liisingulepingud. Liisingul lisanduvad kasko ja sissemakse, laenul neid tavaliselt pole — võrdle kogukulu, mitte ainult intressi.

Kellele liising sobib

Liising on hea siis, kui objekt hoiab väärtust kauem kui leping kestab. Viis olukorda ja ausad vastused.

PendeldajaSobib
Vana auto mootor andis otsad, remont maksaks rohkem kui auto väärt on. Tööle on vaja sõita järgmisel nädalal.
Liisinguga saab uuema auto kiiresti ja kuumakse on ette teada. Arvesta kasko hinnaga eelarves.
Hooajaline sõitjaKaalu
Tahab mootorratast, millega sõidab mai–september.
Mootorratta liising on võimalik, aga kasko ja makse jooksevad ka talvel. Arvuta aasta kogukulu.
PereKaalu
Pesumasin ja külmik läksid korraga katki, vaja umbes 1200 €.
Väikeliising poes on mugav, kuid väikesel summal võib KKM olla kõrge. Võrdle tagatiseta väikelaenuga.
FIESobib
Kaubik on töövahend, käive on stabiilne üle aasta.
Liising ettevõttele lubab kulu jaotada ja vara on tagatis. Kapitalirendi ja kasutusrendi valikul küsi nõu raamatupidajalt.
Maksehäirega taotlejaPigem mitte
Registris on tasumata võlg, auto on aga vaja.
Liisinguandja kontrollib registrit esimesena. Korrasta enne võlg, siis taotle.

Liisingu plussid ja miinused

Mis liisingul hästi

Vara on tagatis, seega intress jääb sageli alla tagatiseta laenu oma
Kuumakse on maksegraafikus kogu perioodiks ette teada
Pikem tähtaeg kui väikelaenul, autol tavaliselt kuni 7 aastat
Ettevõttele lihtsam kulu jaotus ja käibemaksu käsitlus

Mis võib üllatada

Kaskokindlustus lisab kuus arvestatava summa
Objekt kuulub liisinguandjale kuni viimase makseni
Jääkväärtus perioodi lõpus tuleb välja maksta või refinantseerida
Ennetähtaegsel lõpetamisel võib leping ette näha lisatasu

Meie mõteLiising on mõistlik vara puhul, mis jääb sulle kauemaks kui leping. Väikese summa ja kiire remondi korral võrdle alati ka tagatiseta laenu — kogukulu võib olla sarnane ja paberitööd vähem.

Liisingu tingimused ja hind

Näidisarvutus: 5000 € 60 kuuks, näidis-KKM 18% → kuumakse ≈ 126,97 €, tagasi kokku ≈ 7618,03 €. Arvud on illustratiivsed; sinu KKM ja kuumakse sõltuvad liisinguandjast ja sinu profiilist.

Finantseeritav summa5000 €

Intress ja tasud (KKM 18%)2618,03 €

Kasko (lisaks, pole KKM-is)sõltub objektist

Tagasi kokku≈ 7618,03 €

Pikk periood ja kõrge KKM — kaks erinevat lõksu

Võrdle: 10 000 € 24 kuuks näidis-KKM-iga 36% tähendab kuumakset ≈ 590,47 € ja ülemaksmist ≈ 4171,38 €. Väike summa, 1000 € 36 kuuks KKM-iga 30%, annab kuumakse ≈ 42,45 €, kuid enam kui pool summast (≈ 528,26 €) läheb hinnaks. Lühem periood vähendab intressi, madalam KKM aga kogu hinda.

Liisingumakse hilinemisel võib liisinguandja lepingu üles öelda ja objekti tagasi nõuda — sissemakse ei pruugi sel juhul tagasi tulla.

Loe liisingulepingust üle

Kas tegu on kapitalirendi või kasutusrendiga
Jääkväärtuse suurus ja kes selle lõpus maksab
Kasko nõuded: omavastutus ja kindlustaja valik
Ennetähtaegse tagastuse ja liisingu refinantseerimise tasu
Mis juhtub objektiga, kui makse jääb hiljaks

Liisingu sõnastik

Kapitalirent: Objekt läheb pärast viimast makset sinu omandisse.
Kasutusrent: Maksad kasutamise eest; lõpus tagastad objekti või ostad välja.
Jääkväärtus: Perioodi lõppu jäetud osa hinnast, mis vähendab kuumakset.
KKM: Krediidi kulukuse määr: intress ja kohustuslikud tasud aastas protsendina.
Väikeliising: Kodutehnika, telefoni või muu väiksema ostu järelmaks poes.

Lõplikud tingimused on liisinguandja lepingus. Laenamine on finantskohustus.

Mis on liising: müüdid ja tõde

Liising on rahastamisleping, kus liisinguandja ostab sinu valitud vara ja sina maksad selle eest kokkulepitud perioodi jooksul. Paljud arvamused liisingust ei pea päriselt paika.

Liising: Vara rahastamine, mille puhul omand jääb liisinguandjale kuni lepingu lõpuni ja vara ise toimib tagatisena.

1Vali objekt
2Arvuta kuumakse ja kogukulu
3Esita liisingutaotlus

Kapitalirent
Kasutusrent
Väikeliising
Jääkväärtus

Müüt~~Liising on alati odavam kui laen~~
TõdeIntress võib olla madalam, kuid kasko ja jääkväärtus tõstavad kogukulu. Võrdle kogusummat.
Müüt~~Liisitud auto on kohe minu oma~~
TõdeKuni viimase makseni on omanik liisinguandja. Ilma tema loata ei saa autot müüa ega välismaale viia.
Müüt~~Liisingu saab ainult uuele autole~~
TõdeRahastatakse ka kasutatud autosid, mootorrattaid ja tehnikat, kuid objekti vanusele on piir.
Müüt~~Koduliising krediitkaardiga on sama asi~~
TõdeEi ole. Krediitkaart on limiit, väikeliising on konkreetse ostu järelmaks oma graafikuga.

Liising ei sobi, kui

Vaja on sularaha, mitte konkreetset asja
Objekt kaotab väärtuse kiiremini kui leping kestab
Kuumakse ei mahu eelarvesse koos kaskoga

Arvuta oma näide

Kuidas liisinguandja sinu maksevõimet hindab

Enne lepingut peab liisinguandja seaduse järgi hindama sinu krediidivõimelisust. Selleks vaadatakse tulu, kohustusi ja maksekäitumist registrites.

Illustratiivne riskiskaala

E–DKõrge risk
CKeskmine
BMadal
AVäga madal

Müüt~~Suur sissemakse asendab head ajalugu~~
FaktSissemakse vähendab riski, kuid kehtiv maksehäire jääb otsuse peamiseks põhjuseks.
Müüt~~Liisingupäring rikub skoori~~
FaktÜks läbimõeldud taotlus ei ole probleem; kümme päringut nädalaga juba on.
Müüt~~Ettevõtte liising ei puuduta minu isiklikku ajalugu~~
FaktVäikeettevõtte puhul vaadatakse sageli ka juhatuse liikme maksekäitumist.

Mida liisingu puhul vaadatakse

Kohustuste ja tulu suhe: Kas kuumakse koos kaskoga mahub eelarvesse.
Maksehäired: Kehtivad võlad registris.
Sissemakse suurus: Suurem omaosalus tähendab väiksemat riski.
Objekti väärtus: Kas vara katab võla ka perioodi lõpus.

Kust kontrollida pakkujat ja oma andmeid

Skaala on illustratiivne; iga liisinguandja kasutab oma hindamismudelit.

Liising numbrites

≈ 2618 €

ülemaksmine 5000 € pealt 60 kuuga näidis-KKM-iga 18%

≈ 126,97 €
kuumakse samas näites: ≈ 590,47 €
kuumakse 10 000 € puhul 24 kuuga, KKM 36%: ≈ 42,45 €
kuumakse 1000 € väikeliisingul 36 kuuga, KKM 30%

Need on näidisarvutused, mitte konkreetse pakkuja tingimused — nad näitavad, kuidas periood ja KKM hinda muudavad.

Kuidas liisingut taotleda

Kiire otsus on võimalik, kui dokumendid on valmis. Kõige rohkem aega võtab tavaliselt objekti valik.

Kontrolli nõudeid

01Tehtud
Leia objekt
Küsi müüjalt kirjalik pakkumine koos hinna ja objekti andmetega.
02Tehtud
Arvuta kogukulu
Kuumakse + kasko + jääkväärtus. Võrdle tagatiseta laenuga.
03Praegu
Esita liisingutaotlus
Täida taotlus veebis ja tuvasta end Smart-ID või ID-kaardiga.
04Järgmine
Kindlusta ja allkirjasta
Sõlmi kasko, loe leping läbi ja anna allkiri digitaalselt.

Liisingu riskid, millest räägitakse vähe

Kiire otsus katkise auto pärast on mõistetav. Need punktid aitavad vältida lepingut, mida hiljem kahetsed.

Hilinenud makse
Viivis, maksehäire ja halvemal juhul objekti äravõtmine.
Seo maksepäev palgapäevaga.
Suur jääkväärtus
Väike kuumakse, aga lõpus suur väljaost.
Arvuta lõppsumma kohe valmis.
Õnnetus ilma kaskota
Võlg jääb, objekt on läinud.
Ära lase kaskol aeguda.
Mitu järelmaksu korraga
Väikeliisingud kogunevad märkamatult.
Hoia kõik maksed alla 40% netotulust.

Küsi endalt enne allkirja

Kas kuumakse koos kaskoga mahub eelarvesse ka halval kuul?
Kas tean, kui suur on jääkväärtus ja kust selle raha võtan?
Kas liisinguandja on Finantsinspektsiooni registris?
Kas olen võrrelnud vähemalt kahte liisingu pakkujat ja ühte tagatiseta laenu?

Tarbijana on sul õigus tarbijakrediidilepingust 14 päeva jooksul taganeda ja kohustus ennetähtaegselt tasuda; liisingulepingu täpsed tingimused vaata lepingust.

Kahtluse korral loe sõltumatut nõu või kontrolli pakkuja litsentsi.Finantsinspektsiooni turuosaliste register minuraha.ee

Liisingutaotlus lükati tagasi? Mis edasi

Liisingu puhul on keeldumise põhjus sageli objektis, mitte sinus. Vaata, mida saab muuta.

Põhjus
Objekt on perioodi lõpuks liiga vana
Lahendus
Vali uuem objekt või lühem liisinguperiood.
Aeg: Kohe
Põhjus
Sissemakse on liiga väike
Lahendus
Kogu juurde või vali odavam objekt.
Aeg: 1–3 kuud
Põhjus
Kuumakse koormab eelarvet liigselt
Lahendus
Pikenda perioodi või vähenda summat.
Aeg: 1–2 kuud
Põhjus
Kehtiv maksehäire
Lahendus
Tasu võlg ja oota, kuni kanne registrist kaob.
Aeg: 3–6 kuud

Uue taotluseni kuudes

Objekt on perioodi lõpuks liiga vanaKohe
Sissemakse on liiga väike1–3 kuud
Kuumakse koormab eelarvet liigselt1–2 kuud
Kehtiv maksehäire3–6 kuud

Kontrolli oma andmeid: Creditinfo Nõu laenu valikul: minuraha.ee Vaata tagatiseta pakkumisi

Pole kindel, kas liising või laen? Küsi julgelt

Kirjuta, mida tahad osta ja millise summaga. Vastame e-kirjaga ja näitame, mida võrrelda.

1Vali finantseeritav summa ja periood
2Ütle, mis objekt see on
3Jäta e-post, kuhu vastata

Valitud

Summa: 2000 €
Periood: 24 kuud
Objekt: Auto

Tasuta
Ilma kohustuseta
Andmed jäävad meile

Enne liisingulepingut vaata ka alternatiivi

Tagatiseta laen ei nõua kaskot ega sissemakset. Pane selle KKM liisingupakkumise kõrvale ja vali väiksema kogukuluga variant.

Ava pakkumiste tabel

Liising: korduma kippuvad küsimused

Vastused küsimustele, mida liisingut kaaludes kõige sagedamini otsitakse.

Kirjuta meile

01Mis vahe on liisingul ja laenul?
Laenuga saad raha ja ostad vara ise, liisingu puhul ostab vara liisinguandja ja sina maksad selle kasutamise eest. Liisingul on vara tagatis, mistõttu intress on tihti madalam, kuid lisanduvad kasko ja sissemakse.
Põhitõed
02Mis on väikeliising ja kus seda Eestis pakutakse?
Väikeliising on väiksema ostu järelmaks — kodutehnika, telefon, mööbel. Eestis pakuvad seda kauplused koostöös krediidiandjatega. Väikese summa puhul võib KKM olla kõrge, seega võrdle tagatiseta väikelaenuga.
Väikeliising
03Kui kiiresti liisingutaotlusele vastatakse?
Eraisiku taotlusele tuleb vastus sageli samal või järgmisel tööpäeval, kui dokumendid on korras.
Taotlus
04Kas liising ettevõttele erineb eraisiku liisingust?
Jah. Ettevõttelt küsitakse majandusaasta aruannet ja konto väljavõtteid ning valida saab kapitali- või kasutusrendi vahel. Väikeettevõtte puhul hinnatakse sageli ka juhatuse liikme maksekäitumist. Maksuküsimustes küsi nõu raamatupidajalt.
Ettevõte
05Kas mootorratta liising on võimalik?
On küll, mitu liisinguandjat rahastab mootorrattaid samamoodi nagu autosid. Kontrolli, et kasko kehtiks aasta ringi — makse jookseb ka talvel, kui ratas seisab garaažis.
Objekt
06Kas liisingu saab enne tähtaega tagasi maksta?
Üldjuhul saab. Tarbijal on õigus kohustus ennetähtaegselt tasuda, kuid lepingus võib olla hüvitis liisinguandjale — vaata see punkt enne allkirja üle.
Tingimused
07Mida tähendab liisingu refinantseerimine?
Olemasolev liisinguleping asendatakse uuega, tavaliselt väiksema kuumakse või jääkväärtuse tasumise jaoks. Kontrolli, kas uue lepingu kogukulu on tegelikult väiksem.
Refinantseerimine
08Kuidas kontrollida, et liisingu pakkuja on usaldusväärne?
Otsi ettevõte Finantsinspektsiooni turuosaliste registrist (fi.ee). Krediidiandjal peab olema tegevusluba; ilma selleta pakkuja on punane lipp, ükskõik kui hea pakkumine tundub.
Turvalisus